La crisis que cambió el sistema bancario

La crisis de 2008 se ha llevado por delante más de 20.000 oficinas bancarias en una década y a más de 80.000 empleados bancarios. Esta disminución de recursos está poniendo muy difícil a amplios sectores de la población el acceso al dinero en efectivo y la posibilidad de manejar sus cuentas. En unos casos, se trata de una dificultad geográfica; en otros, el problema es que no se manejan para hacer sus operaciones por Internet.

OCU ha investigado las restricciones que se están imponiendo, y ha comprobado que eso de que las entidades atienden a sus clientes #NoCuela...

El ofibus que pasa una vez al mes

En efecto, con el cierre de las sucursales casi la mitad de los municipios españoles no cuenta ahora mismo con ninguna oficina bancaria. Castilla y León es la comunidad más afectada: el 16 % de su población (392.003 personas) no tiene sucursal de ningún banco o caja en su localidad de residencia. 

La solución que proponen bancos y cajas es un servicio de oficinas móviles, vehículos adaptados donde se pueden hacer algunas operaciones como retirar de efectivo, ingresar dinero o pagar recibos, pero pasan una vez cada dos semanas o incluso una vez por mes. Bankia, Unicaja, Abanca, Sabadell y Cajamar ofrecen este servicio en sus zonas. Otras entidades mantienen las oficinas, pero abriendo solo algunos días a la semana. Algunas emplean agentes financieros, aunque muchos no pueden realizar operaciones que impliquen dinero en efectivo.

¿Siempre a su servicio? #NoCuela

Las limitaciones al servicio son una realidad. Una cosa es que se prioricen las operaciones online y otra, que se "penalice" a quien no use el canal de la banca distancia:

• Entidades como Abanca, Bankia, Unicaja, BBVA, Caixabank y Cajamar ya están restringiendo su horario de caja hasta las 11 u 11:30 h para cualquier operación.
• La limitación al pago de recibos que no están domiciliados es algo que aplican casi todas las entidades. Cajamar, Laboral Kutxa o Santander solo los tramitan durante dos días a la semana.
• Obligan a sacar un importe mínimo si se quiere retirar efectivo en oficinas. Ese mínimo a veces es muy elevado (como los 1.000 euros que imponen Liberbank y Cajamar o los 600 euros de Bankia y Santander).
• Las entidades ofertan cuentas sin comisiones si se opera por Internet, pero cargan comisiones a las operaciones en oficinas. Caixabank limita el número de operaciones gratis al mes por ventanilla. 
• Para las transferencias en sucursal, la mayoría de las entidades cargan una comisión de un 0,4% del importe. Una transferencia de 5.000 euros en la ventanilla cuesta de media 20 euros, cuando sería gratis si se realiza por web.
• El adiós a las libretas es un hecho: seis de las 25 entidades consultadas ya han suprimido las libretas de ahorro, y otras cobran por usarlas (Sabadell, BBVA, Kutxabank y Laboral Kutxa). Ibercaja también cobra 2 euros por libreta, excepto a mayores de 74 años. La desaparición de las libretas es un problema para muchos usuarios, especialmente gente mayor a quien este formato da seguridad. 

Esto son ejemplos de que la exclusión financiera es un hecho y el tan anunciado servicio a todos los clientes...

El servicio bancario debería ser universal

OCU está a favor del desarrollo tecnológico en el sector financiero, pero con sistemas accesibles que no excluyan a parte de la población. En ese sentido, sigue abogando por la creación de la figura del consumidor vulnerable que requiere de un nivel superior de protección. Por eso, desde OCU denunciamos la exclusión financiera y reclamamos:

• Que el servicio bancario físico se considere como “servicio básico y universal” y el Estado garantice que llega a toda la población, igual que las telecomunicaciones o Correos, estudiando medidas como establecer un radio máximo de distancia desde cada localidad a una oficina bancaria, dotar de cajeros a los ayuntamientos, fijar una periodicidad mínima para el servicio de ofibuses o reducir las comisiones por operar en sucursal.
• Que se apoye una tecnología inclusiva y segura: la biometría y las tecnologías de verificación pueden ayudar a identificar a los titulares sin necesidad de claves, por ejemplo, con reconocimiento facial.  Las personas mayores, incluso teniendo habilidades digitales, en muchos casos deben enfrentarse a problemas sensoriales, cognitivos y de movilidad, que dificultan o directamente impiden recordar diferentes nombres de usuario y contraseñas, teclear PIN o gestionar procesos de seguridad.
• Que se mejore la seguridad, tanto física en el entorno de los cajeros automáticos (que muchos mayores evitan usar por miedo a los atracos), como en las operaciones por Internet. Hay que legislar para proteger a los consumidores vulnerables de las estafas online y desarrollar protocolos para detectar operaciones sospechosas.