Tarjetas: ¿por qué llevan todo eso?
Hasta hace poco todas las tarjetas tenían el mismo aspecto. Sin embargo, ahora podemos encontrar tarjetas cuyos datos se leen en vertical, tarjetas sin numeración, otras con los datos en el reverso... Quizás estas novedades te confundan y te preguntes si esas tarjetas de diseño son iguales que las de toda la vida. La respuesta rápida es sí. Pero te lo explicamos para que entiendas a qué obedecen todos los datos e imágenes sobreimpresos y todos los elementos tecnológicos incrustados, para operar de distintas formas.
En todo caso, recuerda que lo más importante no es la forma de la tarjeta sino que sea buena y fiable y te cobre pocas comisiones. Elige las mejores con ayuda de nuestro comparador:
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Anatomía de una tarjeta
Toda tarjeta debe incorporar ciertos elementos y mostrar algunos datos. Te contamos cuáles son y para qué sirve cada uno de ellos.
¿Qué datos aparecen en todas las tarjetas?
1. El nombre de la entidad emisora de la tarjeta.
2. El logotipo y el holograma de la red interbancaria a la que pertenece (Visa y Mastercard son las más importantes), normalmente en la parte trasera.
3. El nombre del titular.
4. El numero de la tarjeta
5. La fecha de caducidad.
6. El chip EMV.
7. El radio-chip NFC para pagos sin contacto.
8. Una banda magnética y un lugar para la firma.
9. Un Código de Seguridad, conocido por las siglas CVV (Card Verification Value) formado, en la mayoría de los casos, por tres dígitos impresos en el reverso de la tarjeta.
¿Qué significa el número de la tarjeta?
Aunque lo habitual es que las tarjetas tengan 16 dígitos divididos en grupos de cuatro, el número puede variar entre los 15 y los 19 dígitos.
Esa numeración se rige por una normativa internacional común para todas las tarjetas, por lo que su estructura es siempre la misma:
- Los seis primeros dígitos identifican a la red interbancaria a la que pertenece la tarjeta (Visa, Mastercard…) la entidad emisora (que será su banco u otro emisor, por ejemplo Wizink), el país en el que se emite la tarjeta y el tipo de tarjeta (crédito, débito…).
- Los dígitos siguientes identifican al titular de la tarjeta.
- El último dígito es un dígito de control, que se obtiene con un cálculo matemático y sirve para detectar errores al introducir el número de la tarjeta en los sistemas informáticos.
¿Cuáles son los datos necesarios para comprar con tarjeta por internet?
Cuando realices un pago a distancia con tarjeta siempre tendrás que introducir
- el número de la tarjeta,
- la fecha de caducidad,
- el nombre del titular y
- el CVV.
Sin embargo, aunque esos datos son necesarios, no son suficientes y, salvo excepciones, para finalizar el pago tendrás que autorizar la operación utilizando mecanismos de autenticación reforzada. Esos mecanismos implican el uso combinado de dos o más de los siguientes elementos: algo que solamente tú conoces (elemento "de conocimiento"), por ejemplo una contraseña; algo que solamente tú tienes (elemento "de posesión"), por ejemplo tu teléfono; algo exclusivo de tu persona (elemento "inherente"), por ejemplo tu huella.
Tarjetas sin números
En la actualidad algunas entidades emiten tarjetas en las que no aparecen los números ni otros datos como la fecha de caducidad. Sin embargo, esto no significa que la tarjeta no tenga dichos datos, sino que simplemente no aparecen en el plástico. El objetivo es que, en caso de que te roben o pierdas tu tarjeta, ésta no pueda utilizarse por terceros para realizar una compra online.
Si tienes una tarjeta sin datos y necesitas hacer una compra online tendrás que consultarlos a través de la app o la web de tu banco para poder introducirlos en la web del comercio.
¿Para qué sirve la banda magnética?
Desde 2011, todas las tarjetas emitidas en Europa incorporan un chip para cumplir con el estándar de seguridad EMV (acrónimo de las empresas que lo han desarrollado: Europay, MasterCard y VISA). En el chip se almacena la información necesaria para realizar operaciones con nuestras tarjetas tanto en comercios como en cajeros automáticos y la operación se autoriza mediante la introducción de un PIN.
Desde esa fecha la tecnología EMV se ha ido extendiendo por todo el mundo y en la actualidad prácticamente el 90% de los pagos presenciales con tarjetas se hacen utilizando el chip y el PIN, porcentaje que llega al 99% en Europa
Sin embargo, de momento nuestras tarjetas siguen manteniendo la banda magnética. Esto se debe a que en algunas zonas, principalmente EEUU la implantación del pago con chip va con retraso respecto a otras zonas y todavía se procesan muchas compras con la banda magnética y la firma del titular.
Dado que las tarjetas de crédito son de uso universal, los emisores de tarjetas siguen manteniendo la banda magnética, al objeto de que puedan seguir utilizándose en cualquier parte del mundo y a corto plazo las tarjetas seguirán manteniendo la banda magnética. Las previsiones de MasterCard son que a partir de 2024 se empiecen a emitir tarjetas sin banda magnética y que en 2033 ya ninguna tarjeta de dicha marca tenga banda magnética
¿Es obligatorio que las tarjetas incorporen contactless?
Las tarjetas contactless son tarjetas de pago con la misma apariencia y funcionalidad que una tarjeta normal, pero incorporan un radio-chip oculto con tecnología NFC.
El NFC es un tipo de conexión inalámbrica que permite que distintos dispositivos puedan comunicarse entre sí y por tanto poder realizar las operaciones necesarias para realizar el pago.
Esta tecnología lleva años entre nosotros y a pesar de que no es obligatorio, la práctica totalidad de tarjetas que se emiten en España incorporar el pago contactless y permiten realizar pagos simplemente acercando la tarjeta al datafono o TPV de los comercios y autorizando mediante el PIN
Para facilitar pequeños pagos en comercios se permiten los pagos contactless sin tener que introducir el PIN, cumpliendo tres condiciones:
- Que el importe a pagar sea inferior a 50 euros.
- Que el saldo acumulado de compras desde la última vez que utilizó el PIN no supere los 150 euros.
- Que el número de compras contactless desde la última operación con PIN no exceda de cinco.
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