El Supremo sentencia las cláusulas suelo
Los bancos deben informar al consumidor de forma clara y comprensible. No lo han hecho con las cláusulas suelo de las hipotecas, por lo que deberán eliminarlas. En los últimos años la banca se ha embolsado más de 10.000 millones gracias a estas cláusulas ilegales.
Pedir una hipoteca es arriesgado en estos tiempos de explosión de burbujas. Lo que te salva es nuestra información:
El Supremo condena las artimañas
Las cláusulas suelo marcan el tipo de interés mínimo que afecta a las hipotecas. La banca lleva años usándolas para sacar tajada e impedir que el consumidor se beneficie cuando bajan los tipos oficiales (que a raíz de la crisis han caído hasta el 0,5%).
El Supremo exige a los bancos informar mejor al consumidor y condena estas artimañas:
- no decir que esta cláusula es elemento fundamental de la hipoteca
- incluirla como aparente contraprestación de una cláusula techo (la que marca el tipo de interés máximo)
- no presentar simulaciones de cómo podrían variar los tipos de interés
- no informar sobre lo que costaría una hipoteca sin cláusula suelo
- esconderla bajo una cantidad mareante de datos
Uno solo de estos trucos basta para tumbar una cláusula suelo y la práctica totalidad de contratos usan más de uno.
Los primeros en anunciar que eliminarán las cláusulas suelo han sido el BBVA, Cajamar y Novagalicia, de manera que los clientes de estas entidades tendrán su hipoteca libre del suelo desde el 9 de mayo (fecha de la sentencia).
La banca nos debe 10.000 millones
Lo malo es que el Supremo niega a los afectados la posibilidad de recuperar su dinero. Lo hace usando argumentos inauditos, tan discutibles que varios juzgados se alejan de ellos y están condenando a los bancos a devolver lo que cobraron de más.
¿Cuánto dinero dejarán de ingresar los bancos si eliminan las cláusulas suelo? El BBVA ha estimado que, con el Euribor en los niveles actuales, en su caso serían 420 millones de euros anuales.
Pero el principal problema es lo ya cobrado de más. En 2009 había más de 1,7 millones de hipotecas con cláusulas suelo (según el Banco de España). Según nuestros cálculos, de media cada consumidor con una hipoteca con suelo ha pagado 6.000 euros de más respecto a la misma hipoteca sin suelo.
En total serían más de 10.000 millones de euros que legítimamente son de los hipotecados. Con razón el Tribunal Supremo alude al "mantenimiento del orden público económico" como excusa para no devolver a los consumidores lo que es suyo.
Qué hacer si tienes cláusula suelo
- BBVA, Cajamar o Novagalicia: acude a tu entidad para confirmar que ya no te la están aplicando.
- Otros bancos: presenta un escrito ante el Defensor del Cliente de la entidad. Cita la sentencia del Supremo y alega falta de transparencia en el contrato que te hicieron firmar. Puedes usar este modelo.
- Si quieres recuperar lo que has pagado de más, tendrás que acudir a los tribunales.