Tarjetas revolving: la trampa de los intereses abusivos

En España han crecido de manera importante la concesión de créditos al consumo, aquellos no destinados a vivienda. Este crecimiento se sitúa muy por encima del resto de países de nuestro entorno.

El Banco de España ha advertido recientemente de los riesgos que este fuerte crecimiento, por encima del 15% puede tener tanto en la solvencia de las entidades como en las familias.

Para los consumidores puede suponer un riesgo de sobreendeudamiento elevado, en especial cuando se recurre a alternativas de financiación como los microcréditos o tarjetas revolving, en los que de forma automática y sin apenas evaluación se conceden créditos a unos tipos de interés muy elevados.

Si te has endeudado usando el pago aplazado de la tarjeta de crédito, con un microcrédito o tarjeta revolving y sospechas que te están aplicando un tipo de interés elevado porque tienes la sensación de que no terminas nunca de amortizar el préstamo,debes saber antes de nada si es así. El Supremo considera usura los intereses superirores a un 26% aproximadamente.

Si te están cobrando un interes abusivo, en OCU intentaremos ayudarte a resolver la situación, con una mediación con la entidad financiera y si no intentando la reclamación judicial.

Muchos usuarios ven la solución a imprevistos, un pago que no se puede retrasar, la carestía de la vida en la solicitud de un crédito rápido. Estos créditos rápidos apenas exigen requisitos, la aprobación es casi inmediata y el dinero llega a tu cuenta en pocas horas. Los intereses son muy elevados y el problema se agravará en caso de que se produzca un impago, pues caerás en la trampa de la deuda. Te ayudamos a liberarte de esos intereses usurarios y a reclamar.

Intentaremos una mediación, de entrada.

Además, nuestros expertos van a estudiar los casos de los consumidores endeudados para plantear una reclamación judicial contra los préstamos que aplican intereses usurarios o que contienen otro tipo de cláusulas abusivas: para ello haremos un estudio individual de cada caso para después aconsejar la mejor opción de reclamación, la que presente más posibilidades de éxito (reclamación por usura, por falta de transparencia en la concesión, por cláusulas abusivas, o por todas ellas).

En la demanda judicial reclamaremos a la entidad financiera que devuelva al socio el dinero que ha pagado de más o bien, si no lo ha llegado a pagar todavía, una minoración de la deuda, es decir, que no tenga que pagar lo que no le corresponde. También valoraremos la posibilidad iniciar una acción colectiva de cesación para solicitar la nulidad de las cláusulas abusivas que contengan este tipo de créditos.

Para apoyar la campaña no necesitas nada.

Para poder estudiar tu caso y plantear una mediación o una reclamación judicial si llegara el caso, necesitaríamos disponer de algunos documentos: Fotocopia del DNI, contrato con la entidad financiera, explicación de la finalidad o necesidad del crédito y su experiencia financiera, recibos/liquidaciones de los créidtos...

También necesitas una autorización para mediación y en caso de reclamación judicial, la hoja de encargo firmada (OCU lo facilitará a los usuarios).

Además, será útil cualquier otro documento: información precontractual, folletos, publicidad, la documentación referida a posibles impagos y/o reclamaciones si se hubiesen producido o cualquier comunicación con la entidad tanto en la fase previa, como para la situación de reclamación, negociaciones, acuerdos, etc.

Para  apoyar la petición no es necesario ser socio, ya que OCU actúa también en defensa de todos los consumidores y usuarios. Pero sí es necesario ser socio de OCU para la revisión de la documentación y la reclamación judicial. 

La mediación es gratuita para los socios de OCU. Además, en caso de tener que optar por la vía judicial, hemos negociado unos honorarios económicos, que se mantendrán mientras el demandante siga siendo socio de OCU.