Microcréditos usurarios, ¡mucho cuidado!
Los microcréditos rápidos pueden resultar tentadores, pero están muy lejos de ser la solución a tus problemas. Te cobran intereses abusivos, y no solo lo decimos nosotros, sino también la justicia. Si caes en la trampa, confía en OCU: podemos ayudarte a salir.
Necesitas dinero con urgencia, no mucho, pero para salir del apuro… y encontrar una empresa que te ofrece 300 euros sin intereses, sin preguntas, para tener inmediatamente en tu cuenta y con 30 días para devolverlo te parece una solución. Pero en realidad es una trampa. ¡No caigas en ella!
Poco dinero, poco tiempo, muchos intereses
En OCU llevamos tiempo advirtiendo del peligro que supone acudir a alguna de las muchas empresas de préstamos rápidos que han proliferado en los últimos años.
- Estas empresas ofrecen créditos de muy pequeñas cuantías, normalmente no más de 600 euros.
- El dinero prestado se devuelve en plazos muy cortos.
- Detrás de tantas facilidades se esconden unas condiciones totalmente desaconsejables, abusivas: por un crédito de 300 euros durante 30 días, en muchos casos cobran comisiones que superan los 90 euros, lo que supone pagar una TAE que ronda (o incluso supera) el 3.000%.
Préstamos que son usura
Estos intereses de los microcréditos son claramente usurarios. Hay varias sentencias que lo han establecido así.
La Audiencia Provincial de La Coruña de 14 de diciembre de 2021 declaró nulo por existencia de usura un préstamo de la entidad Twinero con una TAE de 1.981%. Twinero también ha sido condenada por el mismo motivo por las otras audiencias provinciales.
Y no es la única: ocurre lo mismo con otras entidades de este tipo, pero no parece que estas decisiones judiciales les afecten, porque siguen ofreciendo préstamos por internet con TAEs desproporcionadas.
En OCU estamos a tu lado para combatir estos microcréditos abusivos:
Uno de nuestros socios contrató dos créditos personales de 1.000 euros con la entidad financiera Cashperplus.es, cuya TAE era del 432% TAE y 440% TAE respectivamente, y que ante la imposibilidad temporal de afrontar el pago optó por refinanciar y reestructurar las cantidades adeudadas con la misma financiera alcanzando una TAE del 501,97%.
Tras finalizar el pago de dichos créditos, la afectada consultó las condiciones de sus contratos con la Delegación de OCU en Aragón, que realizó la reclamación instando la nulidad por usura de esos préstamos, y solicitando que se devolvieran al usuario los interés pagados (ya que el usuario sólo está obligado a la devolución del principal prestado). Hubo que insistir, pero finalmente la entidad financiera reconoció la devolución de 1.017 euros, que era la cifra que correspondía a lo pagado además principal prestado. Sin embargo, pese a ello, Cashperplus sigue comercializando abiertamente préstamos con intereses usurarios, confiando en que son pocos los clientes que acabarán reclamando
Pedimos información y protección al usuario
¿Cómo puede ser esto? Pues porque tienen total impunidad para actuar: con la normativa actual, los consumidores tienen que acudir a los tribunales si quieren conseguir que se declare abusivo el interés que pagan. Además, las empresas que conceden estos microcréditos y préstamos rápidos no son entidades de crédito, y no están sujetas a la supervisión del Banco de España, ni su actividad está sometidas a regulación alguna.
Para OCU, es necesario regular esto y pedimos, con urgencia, una normativa:
- Que establezca porcentajes o límites que permitan determinar a partir de qué tipo de interés debe considerarse que una operación de crédito tiene carácter usurario.
- Que regule la actividad de estas empresas, que ahora mismo están exentas de control.
Sus actividades son muy perjudiciales para muchos usuarios que, acuciados por la necesidad, caen cada día en la trampa de los intereses abusivos.
Movilízate contra la trampa de intereses abusivos
Si tú también has caído en la trampa, o si quieres luchar contra los abusos de créditos, préstamos, tarjetas revolving… di con OCU #StopUsura y firma nuestra campaña contra los intereses abusivos.