Guerra de los cajeros: la CNMC no se moja
Según el informe de la CNMC, la nueva normativa no ha supuesto un aumento de las comisiones en cajeros. Sin embargo, desde OCU consideramos que las comisiones siguen siendo muy elevadas y, en ocasiones, ilegales. Denunciamos una situación confusa que pasa factura a los usuarios.
La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha dado a conocer un informe sobre las comisiones cobradas por el uso de cajeros automáticos, según el que los cambios de los últimos meses no se han traducido en un incremento de las comisiones a los consumidores.
Los consumidores pedimos límites
Quizá en términos absolutos sea así, y a la larga el consumidor no pague más de lo que pagaba antes… pero porque se ha visto obligado a cambiar sus hábitos, seleccionando con más cuidado los cajeros de los que puede (o no) extraer dinero sin pagar comisión.
A nuestro juicio, las comisiones en muchos casos son excesivas. Esa era también la idea de la propia CNMC al inicio de la “guerra de los cajeros”, del Ministerio de Economía o del Defensor del Pueblo, que veía conveniente establecer una tarifa máxima. Unas comisiones de 2 euros por extracción son claramente disuasorias para los usuarios, que buscan las entidades con la que la emisora de su tarjeta tiene acuerdos. Sin embargo, la CNMC ahora ya no habla de límites... y no establecer límites máximos, además de perjudicar a los consumidores, favorece a las grandes entidades y limita el acceso de las pequeñas al mercado
Utilización de cajeros en la zona euro
En OCU denunciamos hace meses ante el Banco el incumplimiento generalizado de la normativa europea por la mayoría de las entidades financieras, pues están cobrando a sus clientes cantidades superiores a las permitidas por la normativa de pagos transfronterizos en euros: las comisiones por extraer dinero en un cajero de la zona euro no deberían ser superiores a las establecidas para la misma operación dentro del territorio nacional. Sin embargo, esto es algo que la CNMC pasa por alto en su informe. Desde OCU nos seguimos movilizando contra esto. Súmate tú también:
Movilizate contra las comisiones abusivas en cajero
¿Dónde conviene sacar dinero?
Los usuarios ya lo saben: de aquellos cajeros donde las comisiones sean menores. Y en la práctica eso depende:
- De los acuerdos firmados entre las entidades
- De la política comercial de cada entidad y de las condiciones que establezca para suss clientes.
- En ocasiones, de las cuantías que extraigas. se establecen importe mínimos para no pagar comisión.
- A veces, del número de extracciones que hagas.
- De la vinculación con la entidad (no es igual tener nómina o no, o saldos determinados…).
- Incluso del lugar donde saques el dinero.
Mira lo que pagas según cada banco
La Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia (CNMC) ha dado a conocer un informe sobre las comisiones cobradas por el uso de cajeros automáticos, según el que los cambios de los últimos meses no se han traducido en un incremento de las comisiones a los consumidores.
Los consumidores pedimos límites
Quizá en términos absolutos sea así, y a la larga el consumidor no pague más de lo que pagaba antes… pero porque se ha visto obligado a cambiar sus hábitos, seleccionando con más cuidado los cajeros de los que puede (o no) extraer dinero sin pagar comisión.
A nuestro juicio, las comisiones en muchos casos son excesivas. Esa era también la idea de la propia CNMC al inicio de la “guerra de los cajeros”, del Ministerio de Economía o del Defensor del Pueblo, que veía conveniente establecer una tarifa máxima. Unas comisiones de 2 euros por extracción son claramente disuasorias para los usuarios, que buscan las entidades con la que la emisora de su tarjeta tiene acuerdos. Sin embargo, la CNMC ahora ya no habla de límites... y no establecer límites máximos, además de perjudicar a los consumidores, favorece a las grandes entidades y limita el acceso de las pequeñas al mercado
Utilización de cajeros en la zona euro
En OCU denunciamos hace meses ante el Banco el incumplimiento generalizado de la normativa europea por la mayoría de las entidades financieras, pues están cobrando a sus clientes cantidades superiores a las permitidas por la normativa de pagos transfronterizos en euros: las comisiones por extraer dinero en un cajero de la zona euro no deberían ser superiores a las establecidas para la misma operación dentro del territorio nacional. Sin embargo, esto es algo que la CNMC pasa por alto en su informe. Desde OCU nos seguimos movilizando contra esto. Súmate tú también:
Movilizate contra las comisiones abusivas en cajero
¿Dónde conviene sacar dinero?
Los usuarios ya lo saben: de aquellos cajeros donde las comisiones sean menores. Y en la práctica eso depende:
- De los acuerdos firmados entre las entidades
- De la política comercial de cada entidad y de las condiciones que establezca para suss clientes.
- En ocasiones, de las cuantías que extraigas. se establecen importe mínimos para no pagar comisión.
- A veces, del número de extracciones que hagas.
- De la vinculación con la entidad (no es igual tener nómina o no, o saldos determinados…).
- Incluso del lugar donde saques el dinero.
Mira lo que pagas según cada banco
¿Dónde puedo sacar dinero sin pagar comisión (o pagando poco)? Los acuerdos entre entidades han sido determinantes:
- Santander, BBVA y CaixaBank, las tres entidades más grandes de España, no han creado ninguna alianza. Esto significa que los clientes de cada uno de estos bancos sólo podrán sacar dinero sin pagar comisión en sus propios cajeros. Esta situación también afecta a sus filiales online: los clientes de OpenBank solo sacan gratis en los cajeros del Santander, los de Uno-e en BBVA y los de Selfbank solo en Caixabank.
- Las entidades de la red Euro6000 (Kutxabank, Ibercaja, Liberbank, BMN, Abanca, Unicaja, Caja España-Duero, CajaSur, Caixa Ontinyent, Conlonya Caixa Pollença y Cecabank) se cobran entre sí 0,45 euros.
- Bankia, Banco Sabadell y las entidades de la red Euro6000 se cobran entre sí 0,65 euros.
- Las entidades del grupo Unicaja Caja España-Duero, permitirán hasta 4 extracciones gratis a mes en Bankia, Sabadell y Euro6000 pero solo fuera de sus provincias de implantación, es decir fuera de León, Palencia, Valladolid, Zamora, Salamanca, Soria, Jaén, Málaga, Cádiz y Almería.
- Liberbank permite extraer gratuitamente en los cajeros de las entidades de Euro6000, siempre que se extraiga un mínimo de 100 euros. Si se utilizan cajeros de Bankia y Sabadell, habrá que pagar la comisión establecida en el acuerdo (0,65€)
- Los clientes de Abanca pueden retirar efectivo a débito sin comisiones solo en sus propios cajeros. Fuera de Galicia también podrán hacerlo gratuitamente en los cajeros de las entidades del acuerdo (red Euro 6000, Bankia y Banco Sabadell), con un límite de hasta cinco operaciones al mes.
- Kutxabank, Ibercaja y BMN, solo permiten extraer gratis en sus propios cajeros, repercutiendo a los clientes la totalidad de la comisión que cobre el cajero en el resto de entidades, que serán más bajas si es alguna de las que tienen acuerdo (Bankia, Sabadell y Euro6000)
- Los clientes del Banco Sabadell y sus filiales solo pueden sacar gratis en los cajeros del Sabadell. Solo los titulares de la cuenta Expansión no pagarán comisiones si sacan al menos 60 euros en las entidades del acuerdo.
- Activobank, sí permite a sus clientes extraer gratuitamente en todos los cajeros de Sabadell, Bankia y en la red Euro 6000.
- Los clientes de Bankia también debenn recurrir a sus cajeros para no pagar comisiones, aunque sus clientes con nómina domiciliada también podrán realizar hasta cuatro extracciones gratuitas al mes en los cajeros de las entidades del acuerdo.
- Bankinter no cobrará comisiones si se extrae en las entidades con las que ha alcanzado acuerdos y que son el grupo Banco Popular, grupo Cajamar, Laboral Kutxa, las Cajas Rurales y Deutsche Bank.
- Banco Popular: sus clientes solo podrán sacar gratis en sus propios cajeros, aunque tienen acuerdos con las Caja Rurales, el grupo Cajamar y Laboral Kutxa, donde sus clientes pagarán 0,65€ por extracción.
- Deutsche Bank: en sus propios cajeros, lógicamente, los clientes pueden sacar sin comisiones, aunque en el caso de clientes con nómina domiciliada podrán sacar gratis además en las entidades con las que tiene acuerdos, es decir Bankinter y grupo Banco Popular. Sin nómina la comisión será 0,50 € en Bankinter y 0,70 € en Banco Popular.
- Cajas Rurales, lo habitual es que sus clientes puedan extraer gratis solo en los cajeros propios en su zona de influencia. Fuera de sus zonas de influencia no pagarán comisiones en los cajeros de entidades con acuerdo, es decir en otras Cajas rurales, en el grupo Banco Popular, Cajamar, Bankinter y Laboral Kutxa.
- Cajamar solo permite extraer sin coste a sus clientes en sus propios cajeros si es dentro de su área de influencia. Fuera de sus zonas de influencia serán gratuitos los primeros cuatro reintegros de cada mes en los cajeros de entidades con acuerdo (Cajas rurales, Banco Popular y Bankinter)
- EVO Banco. Los clientes de este banco podrán sacar gratis en cualquier cajero siempre y cuando saquen más de 120€. También han llegado a un acuerdo con las entidades de la red Euro6000 y con el grupo Banco Popular, donde los clientes de EVO podrán sacar dinero sin comisiones y sin importe mínimo.
- ING Direct. Estos clientes podrán sacar gratis cualquier importe en los cajeros del grupo Banco Popular y en los de Banca March. También podrán extraer gratis importes de 90 euros o más en los cajeros de Bankia y Bankinter. Fuera de la comunidad de Madrid se podrá extraer sin comisiones a partir de 200 euros en cualquier cajero.
- Banco Mediolanum. Sus clientes podrán extraer dinero en cualquier cajero sin comisiones, ya que permitirá realizar hasta 52 retiradas de efectivo al año sin comisiones en todos los cajeros nacionales.
- Triodos Bank permite extraer sin comisiones y sin límites en sus propios cajeros y en los del grupo Banco Popular. Además también permite un máximo de 2 extracciones al mes en los cajeros de Bankia, Bankinter e ING.